مهلت دو هفته ای بانک مرکزی برای رعایت نرخ سود بانکی توسط هیات مدیره بانک ها

محمد بور معاون نظارتی بانک مرکزی در دیدار با مدیران مجری و هیات مدیره بانک ها گفت: بر اساس نص صریح مصوبه شورای پول و اعتبار؛ عدم توجه بانک ها به نرخ سود یکی از نمونه هایی است که صلاحیت اعضای هیئت مدیره را زیر سوال می برد.

وی با بیان اینکه موضع بانک مرکزی در مورد نرخ سود در سیستم بانکی کاملاً مشخص است، یادآور شد: بخشنامه صادره در سال 1402 هجری شمسی مورد تایید بانک مرکزی قرار گرفت و بر اساس این بخشنامه حداکثر نرخ سود بانکی در نظر گرفته شد. 22.5. ٪ همه بانک ها موظف به موافقت با رعایت نرخ بهره هستند.

معاون نظارتی بانک مرکزی خاطرنشان کرد: بانک مرکزی برای مقاصد خاص از جمله سرمایه گذاری و اعطای تسهیلات به پروژه های خاص با بازده بالا در مقاطع مختلف، گواهی سپرده ویژه صادر می کند و این به معنای تغییر سیاست های بانک مرکزی نیست. بانک در مورد نرخ سود و این گواهینامه ها به عنوان سود سپرده بانکی تعیین نشده است.

این مقام مسئول بانک مرکزی با بیان اینکه بر اساس بررسی های انجام شده، 6 یا 7 بانک به نرخ های مصوب پایبند نیستند، گفت: یکی از اهداف برگزاری جلسه با مدیران انطباق و هیات مدیره بانک ها، تاکید بر ضرورت است. جلسه هیأت مدیره بانک برای ابطال سپرده های با نرخ سود بالا بر عهده بانک هاست که حفظ … در مورد نرخ سود در محدوده معقول، مصوبه این جلسه به بانک ها ابلاغ می شود و بانک ها باید ظرف یک هفته جلسه هیات مدیره خود را با تمرکز بر نرخ سود بانکی و برنامه ریزی، نظارت و مدیریت نرخ سود بانکی برگزار کنند.

معاون نظارتی بانک مرکزی از تعیین مهلت دو هفته ای برای بانک ها برای اتخاذ راهکار مناسب برای ابطال سپرده های با سود بالا خبر داد و افزود: بانک های مشکل دار باید با اتخاذ راهکارهای مناسب از جمله ابطال و ارائه درخواست خود، این امر را مدیریت کنند. طرح بانک مرکزی

دکتر محمد پور با بیان اینکه نرخ سود بالای خلاف قانون به هیچ وجه مورد قبول بانک مرکزی نیست، تاکید کرد: پس از پایان مهلت دو هفته ای قطعا با بانک های متخلف برخورد خواهد شد. هیأت مدیره، کمیته‌های مرتبط و هر شخص ناظر بر رعایت مقررات به دلیل مسئولیتی که بر عهده بانک مرکزی است، باید در قبال این تخلفات پاسخگو باشند و در صورتی که این افراد به وظایف خود به درستی و مناسب عمل نکنند، در از نظر بانک مرکزی دیگر صلاحیت ادامه فعالیت را نخواهند داشت.

معاون نظارتی بانک مرکزی با اشاره به اینکه انتظار می رود نظام بانکی بازوی این بانک برای اجرای سیاست های نظارتی باشد، گفت: بر اساس نص صریح مصوبه شورای پول و اعتبار؛ عدم رعایت نرخ سود یکی از مصادیق است که صلاحیت اعضای هیئت مدیره را زیر سوال می برد.

محمد پور با اشاره به راه اندازی اوراق گواهی سپرده با نرخ سود 30 درصدی در پایان سال گذشته توضیح داد: بانک‌ها باید طرح‌هایی را ارائه دهند که مطابق با تخصیص بانک مرکزی برای این منابع باشد و واضح است که نرخ سپرده 30 درصدی برای پروژه‌ای که وجود ندارد، خلاف قانون است. بنابراین لازم است تخصیص این منابع در یک بازه زمانی مشخص مشخص شود.

وی به شکل گیری رقابت بین بانک ها در خصوص نرخ سود بانکی اشاره کرد و تاکید کرد: آنچه باعث نگرانی برخی از بانک ها می شود این است که در صورت لغو نرخ سود بالا، سایر بانک های متزلزل به شیوه رقابتی به اقدامات نادرست قبلی خود ادامه دهند و مشتری متخلف را نیز دنبال کند. سپرده ها به بانک منتقل می شود.

محمد پور با بیان اینکه بانک مرکزی طی یک ماه آینده روند ویژه ای را برای بررسی و ابطال سپرده های با سود بالا آغاز می کند، اظهار داشت: زیرساخت های لازم برای شناسایی سپرده هایی که با هدف کسب سود بیشتر در بانک مرکزی منتقل شده اند ایجاد شده است. . طی یک ماه آینده با کلیه سپرده هایی که به دلیل سود بالا باطل شده و به بانک دیگری منتقل شده اند به صورت ویژه برخورد می شود.

معاون نظارتی بانک مرکزی با تشریح اینکه کمیته های اجرایی در خصوص نرخ سود بانکی به وظایف خود به درستی عمل نکرده اند، خاطرنشان کرد: گزارش های بانک مرکزی حاکی از عدم حساسیت لازم از سوی رئیس کمیته تطبیق و اجرای آن است. هیئت مدیره؛ لذا از رئیس و اعضای هیئت مدیره انتظار می رود موارد تخلف را به بانک مرکزی گزارش کنند.

وی با بیان اینکه بانک مرکزی وظیفه حفظ منافع سپرده گذاران را بر عهده دارد، گفت: سهامداران بانکی در نهایت 10 تا 15 درصد دارایی بانک را در اختیار دارند و مابقی منابع متعلق به سپرده گذارانی است که حمایت از منافع آنها بر عهده بانک مرکزی است. . ; بنابراین هیئت مدیره نیز نقش نظارت بر حسن اجرای مقررات و قوانین را بر عهده دارد. زیرا معتقدیم اگر اقدامات لازم برای این امر انجام نشود، علاوه بر بانک‌ها، سیستم نظارتی بانک مرکزی نیز آسیب می‌بیند.

نظارت بر حسن اجرای ضوابط و مقررات در موسسه اعتباری از مهمترین وظایف رئیس هیات مدیره بانک است.

معاون نظارت با بیان اینکه دستگاه های اجرایی در نهادهای اقتصادی جزء وظایف نظارتی هستند، گفت: دستگاه های اجرایی در همه نهادهای اقتصادی وظایف مختلفی دارند که بخشی از آن وظایف نظارتی است. در این راستا مسئولیت و وظایف مدیران اجرا در سمت هیئت مدیره بسیار حائز اهمیت است و انتظار می رود این افراد نسبت به برخی مسائل حساسیت بیشتری نشان دهند. زیرا نهادهای نظارتی نقش مهمی در ایجاد یک سیستم کارآمد و سالم دارند.

این مقام مسئول بانک مرکزی با بررسی برخی از مهمترین وظایف هیات مدیره و رئیس هیات مدیره اظهار داشت: با توجه به بخشنامه “رعایت قوانین و مقررات در موسسات اعتباری” ابلاغی سال 1395، برای اطمینان از اجرای موثر سیاست رعایت قوانین و مقررات، شناسایی موارد تخلف از خط مشی ها و اتخاذ اقدامات اصلاحی و انضباطی مناسب، تشکیل کمیته انطباق با قوانین و مقررات از وظایف این افراد به منظور تضمین اجرای موثر است. سیاست انطباق با قوانین و مقررات. انجام صحیح و دقیق مسئولیت های خود در خصوص کفایت و اثربخشی مدیریت ریسک و عدم رعایت قوانین و مقررات.

وی همچنین با اشاره به برخی از مهمترین وظایف رئیس هیئت مدیره بر اساس «دستورالعمل تأیید صلاحیت و عزل مدیران ارشد» اظهار داشت: فراهم کردن زیرساخت برای جریان اطلاعات به نحوی که به اعضا امکان پذیر باشد. و کمیته‌های دسترسی به اطلاعات و اسناد مؤسسه به منظور انجام صحیح و دقیق وظایف و کسب اعتبار که در اختیار بازرسان بانک مرکزی قرار می‌گیرد، حسابرسان مستقل و بازرسان قانونی به گزارش‌های پیشنهادی واحدها دسترسی سریع دارند و. از جمله این مسئولیت ها می توان به کمیته های این دستورالعمل اشاره کرد.

به گفته معاون نظارت بانک مرکزی، نظارت بر اجرای قوانین و مقررات در موسسه اعتباری از مهمترین وظایف رئیس هیات مدیره در بانک است.

وی همچنین به «دستورالعمل الزامات حاکمیت شرکتی» اشاره کرد و گفت: بر اساس این دستورالعمل، رئیس هیئت مدیره باید سازوکاری اتخاذ کند تا تصمیمات هیئت مدیره بر اساس مبانی صحیح و بر اساس صحیح اتخاذ شود. اطلاعات

مسئول «واحد رعایت ضوابط و مقررات» بانک مرکزی یادآور شد: ارائه به موقع هرگونه مورد عدم رعایت ضوابط و مقررات در چارچوب سیاست انطباق با ضوابط و مقررات در خصوص مصوبات و تصمیمات مربوط به قوانین و مقررات، کمیته انطباق، هیات مدیره موسسه اعتباری و بانک مرکزی از جمله این وظایف است.

محمد پور با اشاره به انتظار بانک مرکزی از بانک ها برای پایبندی به قوانین و مقررات، تاکید کرد: انتظار می رود کمیته رعایت قوانین و مقررات این بانک هر سه ماه یک بار گزارش عملکرد را به بانک مرکزی ارسال کند. اما شخصا چنین چیزی از بانک ها ندیده ام.

وی ادامه داد: به عنوان مثال بانک ها گزارشی مبنی بر خطرات عدم رعایت نرخ سود ارائه نکرده اند یا مثالی مبنی بر عدم توجه به این مشکل در بانک ارائه نکرده اند و این در حالی است که یکی از مهمترین وظایف این کمیته در بانکها ارائه گزارش در این موارد است.

محمد پور در تشریح اهمیت کمیته های حاکمیتی گفت: برای ما در بانک مرکزی توجه به اهمیت کمیته های حاکمیتی، اعضای هیات مدیره و نقش و مسئولیت اعضای هیات مدیره مهم است. به عنوان مثال در 5 ماه گذشته از اعضای هیات مدیره دعوت کرده ایم و طبق دستورالعمل ارزیابی صلاحیت هیات مدیره و مصوبات هیات پول و اعتبار، فرد گزارش خود را بر اساس وظایف و گزارش وی نیز مورد ارزیابی قرار گرفت.

محمد پور بر اهمیت دادن اعتبار به کمیته های حاکمیتی تاکید کرد و گفت: این کمیته ها وظیفه نظارت بر سلامت کار در بانک ها را بر عهده دارند.

وی به نقش و جایگاه رئیس هیئت مدیره در بانک ها اشاره و تصریح کرد: نقش و جایگاه رئیس هیئت مدیره در بانک ها و موسسات اعتباری امری است که در خور توجه است و در این راستا دستورالعمل ها از بانک مرکزی آمده است، قانون تجارت و دستورالعمل حاکمیت شرکتی مواردی را ذکر کرده است. زیرا این عضو دارای اختیارات و جایگاه ویژه ای است و باید بر حسن اجرای قوانین و مقررات در موسسه اعتباری نظارت داشته باشد.

محمد پور یکی از اهداف بانک مرکزی را تقویت ارکان حاکمیتی در شبکه بانکی خواند و گفت: از هیات مدیره و رئیس کمیته تطبیق انتظار داریم اصلاحات را اعمال کنند به ویژه رویکرد ما اعطای اعتبار به شبکه بانکی است. بانک مرکزی این ستون ها بیشتر از قبل هستند.