حسینی هاشمی با اشاره به اینکه نرخ بازده اعتبارات (پول) کمتر از سود عملیاتی بانک ها است، گفت: بانک ها باید 10 درصد از سپرده های خود را در سپرده های قانونی نزد بانک مرکزی قرار دهند و 5 درصد را نیز برای نقدینگی خود نگه می دارند. . بنابراین تنها 85 درصد از سپرده های آنها می توانند از تسهیلات (بانکی) سود ببرند و 15 درصد آن عملاً هیچ سودی برای بانک ندارد.
** تفاوت هزینه و سود دلیل منفی بودن موجودی بانکی است
یک کارشناس ارشد بانکی دلایل مختلف منفی شدن تراز تجاری بانک های دولتی و اقدامات این بانک ها برای بهبود این تراز منفی را تشریح کرد.
به گفته وی، بنابراین بانک ها 100 درصد سپرده های خود را پرداخت می کنند اما تنها از 85 درصد می توانند سود ببرند. در نتیجه بازده سپرده های بانکی 15 تا 16 درصد است که 4 تا 5 درصد کمتر از بهای تمام شده پول است که 20 درصد بوده است، این موضوع دلیل اصلی تراز منفی بانک های دولتی است.
حسینی هاشمی خاطرنشان کرد: بانک های خصوصی به دلیل اینکه کنترل دولت بر آنها کمتر است به سمت مالکیت ملکی یا سرمایه گذاری در بورس روی آورده اند. از سوی دیگر، بانک های خصوصی برای فرار از زیان هایی که در تجارت بانکی متحمل می شوند و در واقع سود ایجاد می کنند، در بازارهای دیگر سرمایه گذاری می کنند.
سید بهاءالدین حسینی هاشمی، مدیر سابق بانک در گفت و گو با خبرنگار گروه اقتصاد خبرگزاری آنا، درباره علت منفی بودن تراز بانک های دولتی اظهار کرد: تراز بانک ها در گرو رونق اقتصادی است. بدون رونق اقتصادی، بانک ها نیز ضرر می کنند. بانک ها در تمام دنیا با استفاده از عملیات بانکی و دریافت پورسانت اداره می شوند، اما در کشور ما عملیات بانکی سودآور نیست.
وی یکی دیگر از دلایل منفی بودن تراز بانک ها را رقابت منفی آنها برای اخذ سپرده دانست و افزود: سپرده گذاران کلان اعم از دولتی، صندوق های بازنشستگی، شرکت های تامین سرمایه، شرکت های شبه دولتی و غیره سود بیشتری را توسط بانک ها دریافت می کنند. سپرده گذاری در بانک ها مذاکره با بانک ها و انتخاب هر بانکی که سود بیشتری به عنوان طرف قرارداد می دهد. این مشکل منجر به ایجاد رقابت منفی بین بانک ها و به تبع آن افزایش قیمت تمام شده پول و در نهایت تراز منفی بانک ها می شود.
این کارشناس بازرگانی بانکی خاطرنشان کرد: بانک ها برای جلوگیری از منفی شدن ترازنامه خود به سمت شرکتی شدن حرکت می کنند. هر چه نظارت و کنترل وزارت اقتصاد و دارایی و بانک مرکزی بر بانک های دولتی بیشتر باشد، زیان آنها کمتر خواهد بود.
به گفته این کارشناس بانکی، این مشکلات باعث منفی شدن نسبت سرمایه بانک ها می شود. بنابراین اقتصادی که نشاط و رونق نداشته باشد در تراز منفی بانکی موثر است.
وی ادامه داد: دلیل بی سود بودن بانکداری در کشور این است که هزینه تمام شده پول از درآمد عملیاتی بانک ها بیشتر است. قیمت نهایی از دو متغیر هزینه ثابت شامل سود سپرده ها و هزینه جاری (اداره بانک) تشکیل شده است که عموماً برای بانک های دولتی بالای 20 درصد است.
یکی از مدیران سابق بانک گفت؛
اگرچه طبق اعلام وزارت اقتصاد، بررسی صورت های مالی این 6 بانک دولتی نشان می دهد که ترازنامه و نسبت درآمد و هزینه این 6 بانک دولتی نسبت به سال 1398 بهبود چشمگیری داشته است، اما ترازنامه آنها همه منفی هستند
به گزارش گروه اقتصادی آنا، وزارت امور اقتصادی و دارایی 29 مهرماه سال جاری ترازنامه 6 بانک دولتی غیر بورسی شامل ملی، کشاورزی، صنعتی و معدنی، توسعه تعاون، توسعه صادرات و مسکن را منتشر کرد. وضعیت بانک های دولتی در سال 1400».
absnews
** ترازنامه بانک های دولتی چگونه است؟
