وی با اجرای مدل جدید راستی آزمایی نظام بانکی بسیاری از مشکلات تولیدی کشور را حل کرد

ساعت 12 – 31 جولای 1403

تایید وصول تسهیلات بانکی فرآیند مهمی است که بانک ها برای ارزیابی اعتبار و توانایی پرداخت تسهیلات به مشتریان خود انجام می دهند. راستی‌آزمایی دقیق و کامل توسط بانک‌ها به مردم و بخش‌های مختلف کمک می‌کند تا تسهیلات بانکی مناسب را با شرایطی متناسب با توانایی پرداخت خود دریافت کنند تا از مشکلات مالی در آینده جلوگیری کنند.

بحث اعتبار سنجی در کشور ما در سال 1384 مطرح شد، آیین نامه آن در سال 1385 تصویب شد و در سال 1387 اصلاحاتی انجام شد. رتبه اعتباری اواخر خرداد ماه سال گذشته که بانک مرکزی اعلام کرد مدل رتبه بندی اعتباری طبیعی را اعلام کرد، مطرح شد. افراد مورد بررسی و تایید شورای رتبه بندی اعتباری قرار گرفتند.

آیا مدل جدید تأیید در سال جاری اجرا می شود؟

به کارگیری مدل جدید راستی آزمایی که در سال 1402 هجری شمسی اجرا نشد، مهران محرمیان، معاون فناوری های نوین بانک مرکزی به آن اشاره کرد و گفت: این امر بستگی به شمولیت مالی و میزان بهره مندی مردم از آن دارد. خدمات مالی به ویژه استفاده از خدمات بانکداری الکترونیکی که در دست بررسی است. در حال حاضر بر اساس شهادت بانک جهانی، ایران یکی از کشورهای پیشرو در جهان در زمینه استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک است، اما در زمینه ارائه تسهیلات الکترونیکی، کشورمان از رتبه خوبی برخوردار نیست.

وی افزود: برنامه بانک مرکزی تسهیل دسترسی آحاد جامعه به تسهیلات خرد است و این امر مستلزم وجود سامانه راستی آزمایی است تا مردم بدون نیاز به ضامن و یا سایرین به تسهیلات خرد دسترسی داشته باشند. یکی از عواملی که باعث افزایش ریسک اعتباری افراد می شود، بنابراین مشتریان سعی می کنند اقساط وام خود را به موقع پرداخت کنند.

سیستم راستی آزمایی که بر اساس هوش مصنوعی طراحی شده است، اطلاعات را از منابع مختلف اطلاعاتی مانند سازمان امور مالیاتی، وزارت رفاه اجتماعی، قوه قضائیه، پلیس راهنمایی و رانندگی و غیره جمع آوری می کند. این حالت آماده به کار خواهد بود. معاون فناوری بانک نوین

فصل بهار به پایان رسید اما خبری از مدل جدید راستی آزمایی نشد و در همین راستا خبرنگار اقتصادی ای بی اس نیوز موضوع را از معاون فناوری های نوین بانک مرکزی پیگیری کرد و به ما گفت. . : در حال انجام مراحل نهایی برای نهایی شدن فرم تأیید جدید هستیم. لازم به ذکر است که در حال حاضر در تست های نهایی مدل تأیید جدید هستیم.

وی افزود: فاز اول مدل جدید راستی‌آزمایی در یک بانک کوچک اجرا می‌شود تا در صورت وجود مشکلات سریعاً شناسایی و سپس به تدریج در کل شبکه بانکی اجرا شود.

اهمیت راستی‌آزمایی و اجرای الگوی جدید به این دلیل است که در تبصره 4 قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت آمده است که بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موظف است سامانه راستی‌آزمایی و با هدف ارائه اطلاعات را توسعه دهد. به شرکت های تأیید و سایر کاربران مجاز که توسط شورا تعیین می شود. ایجاد بانک اطلاعات اعتباری در کشور با استفاده از امکانات موجود. دستگاه های اجرایی مانند قوه قضائیه، سازمان ثبت اسناد و املاک کشور، سازمان امور مالیاتی کشور، سازمان بورس، سازمان اوقاف و موسسات خیریه، فرماندهی انتظامی جمهوری اسلامی ایران و گمرک جمهوری اسلامی ایران. ایران که داده‌ها و اطلاعات اقتصادی و مالی، معاملات دارایی‌ها، مشاغل و انواع تخلفات و جرایم مؤثر بر رتبه اعتباری را ارائه می‌کند، موظف است اطلاعات مورد نیاز را در موعد مقرر در اختیار بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار دهد. قانون ملی مدیریت داده ها و اطلاعات

اعتبار سنجی فرم اصلی یک وظیفه قانونی است

در ادامه جعفر قدری عضو کمیسیون اقتصادی شورا در گفت و گو با خبرنگار اقتصادی ای بی اس نیوز، گفت: در قانون تامین مالی تولید و زیرساخت بحث احراز هویت اشخاص حقیقی را مطرح کردیم که یکی از آن ها ملاک مطالبه ضمانت‌نامه‌ها، یعنی بحث رتبه اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی است و نه اشخاصی که اعتبار بالایی دارند، طبق استانداردها نیازی به ضمانت‌نامه‌های گسترده ندارند و اشخاص حقیقی و حقوقی با رتبه اعتباری پایین‌تر طبیعتاً باید دارای ضمانت کامل؛ موضوع راستی آزمایی و بررسی رتبه های اعتباری در قانون تامین مالی تولید و زیرساخت ذکر شده است و لازم است طبق قانون در این زمینه کار شود.

وی افزود: در نهایت تصویب الگوی اولیه یک تکلیف قانونی است که می تواند بسیاری از مشکلات و معضلات تولید و اقتصاد کشور را حل کند و باید طبق قانون اجرا شود.

همانطور که عباس عباسپور کارشناس امور بانکی در گفت و گو با خبرنگار اقتصادی ای بی اس نیوز گفت: بر لزوم اجرای سریعتر مدل جدید راستی آزمایی به شدت تاکید می کنم و باید در این راستا گام های عملی برداشته شود. راستی‌آزمایی باید در اسرع وقت مشتریان بزرگ و قانونی را هدف قرار دهد، زیرا اغلب موارد پیش‌فرض وام به مشتریان بزرگ مرتبط است و مدل فعلی تأیید بیشتر بر افراد واقعی متمرکز است.

تاثیر تاییدیه پایه بر سرعت بازپرداخت تسهیلات

پیش از این آلبرت بگزیان اقتصاددان به خبرنگار اقتصادی ای بی اس نیوز گفت: احراز هویت روش رایج در دنیا است و از بانک ها به مشمولان تسهیلات الزامی است، با توجه به اینکه احراز هویت دقیق و اولیه نیز سطح ریسک ها را کاهش می دهد. و با توجه به این تایید اولیه و دقیق می تواند در تسریع بازپرداخت تسهیلات موثر باشد. به طور کلی، اعتبارسنجی مسیر مناسبی برای ارزیابی خواهد بود، زیرا علاوه بر اندازه‌گیری خطرات برخی موانع، بر این واقعیت استوار است که تمرکز زیادی بر اجرای سریع‌تر مدل جدید وجود دارد.

در نهایت با اجرای مدل راستی‌آزمایی جدید برای سیستم بانکی، به دلیل رسیدن تسهیلات مورد نیاز به گروه اصلی، می‌توان پیشرفت چشمگیری در فعالیت‌های تولیدی و اقتصادی کشور داشت. راستی‌آزمایی پایه نیز می‌تواند در سرعت بازپرداخت تسهیلات نقش داشته باشد. حال باید منتظر ماند و دید مدل جدید راستی آزمایی چه زمانی برای سیستم بانکی کشور رونمایی می شود؟ ای بی اس نیوز پیگیر این موضوع خواهد بود.

خبرنگار: کیمیا گولیبور