مقایسه کارمزدها + حد معامله

در دنیای شلوغ تراکنش های مالی، انتخاب روش مناسب برای انتقال پول به خصوص برای مبالغ زیاد از اهمیت ویژه ای برخوردار است. با توجه به محدودیت های موجود در تراکنش های کارت به کارت، سامانه های پایا و ساتنا به عنوان دو روش پرکاربرد برای انتقال وجه بین بانکی پیشنهاد می شوند. اگرچه هر دو سیستم برای انتقال پول طراحی شده اند، اما تفاوت های قابل توجهی در نحوه کار، سرعت تراکنش و محدودیت های آنها وجود دارد. با این اوصاف این سوال پیش می آید که تفاوت ساتنا و پایا چیست؟ در ادامه این مقاله از دیجیاتو به این سوال پاسخ خواهیم داد.

سیستم ساتنا چیست؟

در سال های اخیر با گسترش خدمات بانکداری الکترونیک و افزایش استفاده از اینترنت و تلفن همراه، روش های انتقال پول نیز تغییر کرده است. یکی از این روش ها، سامانه ساتنا است که به عنوان روشی سریع و کارآمد برای انتقال مبالغ زیاد بین حساب های بانکی مختلف پیشنهاد شده است.

ساتنا مخفف عبارت Electronic Spot Gross Settlement System است. این سامانه در سال 1384 با هدف تسهیل نقل و انتقال پول بین بانک ها و کاهش استفاده از چک های رمزدار راه اندازی شد. با استفاده از ساتنا می توانید در کمترین زمان ممکن و بدون محدودیت مبلغ مبلغ مورد نظر خود را به حساب دیگری انتقال دهید.

فواید استفاده از ساتنا:

• سرعت بالا: انتقال پول از طریق ساتنا معمولا در کمتر از 20 دقیقه انجام می شود.
• هیچ محدودیتی وجود ندارد: برخلاف برخی از روش های انتقال وجه دیگر، در ساتنا محدودیتی برای مبلغ انتقال وجود ندارد.
• هزینه های رایگان: در حال حاضر استفاده از سامانه ساتنا برای عموم آزاد است.
• سهولت استفاده: از طریق اینترنت یا موبایل بانک بانک خود می توانید به راحتی تراکنش های ساتنا را انجام دهید.

محدودیت های ساتنا:

• حداقل مقدار: معمولا حداقل مبلغ قابل انتقال از طریق ساتنا 15 میلیون تومان است.
• ساعت کاری: تراکنش ساتنا فقط در ساعات کاری بانک امکان پذیر است.

نکات مهم در استفاده از ساتنا:

• زمان معامله: برای جلوگیری از تاخیر در تراکنش، انجام تراکنش های ساتنا در ابتدای ساعات کاری بانکی توصیه می شود.
• به ساعات کاری بانک توجه کنید: ساعات کاری بانک از شنبه تا چهارشنبه از ساعت 08:00 الی 13:00 و پنجشنبه ها از ساعت 08:00 الی 12:00 می باشد.
• چندین تراکنش را ثبت کنید: می توانید چندین تراکنش ساتنا را در طول روز ثبت کنید و تراکنش ها به ترتیب ثبت انجام می شود.

سیستم پایدار چیست؟

سامانه سپرده پایا یکی دیگر از روش های پرطرفدار انتقال پول بین بانکی است که مکمل سامانه ساتنا می باشد. اگرچه هر دو سیستم برای انتقال پول طراحی شده اند، اما تفاوت های اساسی در نحوه کار و استفاده از آنها وجود دارد.

پایا به معنای سیستم تسویه ناخالص دوره ای الکترونیکی است. این سیستم به گونه ای طراحی شده است که امکان انتقال وجوه به صورت برنامه ریزی شده و در بازه های زمانی مشخص را فراهم می کند. برخلاف ساتنا که تراکنش ها به صورت آنی انجام می شود، در سامانه پایا، تراکنش ها در قالب های مختلف و در بازه های زمانی مشخص پردازش می شوند.

مزایای استفاده از پایا:

• انعطاف پذیری: امکان تعریف تراکنش های مکرر و برنامه ریزی شده برای پرداخت حقوق، حق بیمه و غیره کارکنان.
• ایمنی: با توجه به پردازش دوره ای تراکنش ها، احتمال خطا کمتر است.
• مناسب برای پرداخت های دوره ای: پایا گزینه خوبی برای پرداخت های ماهانه یا هفتگی است.

محدودیت های دائمی:

• سرعت کمتر از ساتنا: معاملات در پایا آنی نیستند و ممکن است تا پایان روز کاری چندین ساعت طول بکشد.
• محدودیت مبلغ: حداکثر مبلغ قابل انتقال به ازای هر تراکنش 50 میلیون تومان است.

تفاوت ساتنا و پایا

برای اینکه بهترین انتخاب را برای انتقال پول خود داشته باشید، بهتر است تفاوت ساتنا و پایا را دقیقا بدانید. در جدول زیر مقایسه ای جامع از تفاوت بین تبدیل هزینه پایا و ساتنا ارائه شده است:

تفاوت ساتنا و پایا به طور خلاصه:

• سرعت: ساتنا به دلیل پردازش فوری برای انتقال فوری مناسب تر است، در حالی که پایا برای نقل و انتقالات برنامه ریزی شده و دوره ای مناسب تر است.
• محدوده مقدار: ساتنا برای انتقال مبالغ زیاد بدون محدودیت مناسب تر است در حالی که پایا محدودیت مبلغ کمتری دارد.
• درخواست کردن: ساتنا برای نقل و انتقالات فوری و یکباره مناسب است و برای پرداخت های مکرر و برنامه ریزی شده پایدار است.

چگونه از ساتنا و پایا استفاده کنیم؟

• استفاده از موبایل بانک: ساده ترین راه برای انجام تراکنش های ساتنا و پایا استفاده از اپلیکیشن موبایل بانک است. اکثر بانک ها این گزینه را در اختیار مشتریان خود قرار می دهند.
• بازگشت به شعبه بانک: در صورت عدم دسترسی به بانک می توانید با مراجعه به شعبه بانک و تکمیل فرم های مربوطه درخواست انتقال را از طریق ساتنا یا پایا ثبت نمایید.

برای انتخاب بین ساتنا و پایا، باید فاکتورهای مختلفی از جمله مبلغ انتقال، زمان مورد نیاز برای تراکنش و نوع پرداختی که می خواهید انجام دهید را در نظر بگیرید. اگر به دنبال انتقال سریع و بدون محدودیت مبلغ هستید، ساتنا گزینه خوبی است. اما اگر به پرداخت های منظم و برنامه ریزی شده نیاز دارید، پایا گزینه بهتری خواهد بود.

خلاصه

با دانستن تفاوت ساتنا و پایا می توانید بهترین گزینه را برای تراکنش های مالی خود انتخاب کنید. اگر به انتقال فوری بدون محدودیت مبلغ نیاز دارید، ساتنا گزینه خوبی است. اما اگر به دنبال پرداخت های منظم و برنامه ریزی شده هستید، پایا گزینه بهتری خواهد بود.