آیا اختیارات قانونی برای حل و فصل مالی بانک ها وجود دارد؟

این در گفتگو با آنا توضیح داده شد؛

این کارشناس مالی و بانکی گفت: یک سال اختیارات به بانک مرکزی داده شده است که در بحث حل و فصل مالی بانک ها مصوبه محدودی تلقی می شود اما این موضوع در قانون جدید بانک مرکزی به وضوح قابل مشاهده است. هنوز به بانک مرکزی ابلاغ نشده است.

گروه اقتصاد خبرگزاری علم و فناوری آنا; امروزه فعالیت بانک ها و چالش های ناشی از آن به حدی حاد شده که به یکی از معضلات جدی کشور تبدیل شده است. بانک‌ها از یک سو به تعهدات و وظایف خود در ارائه تسهیلات به بخش‌های مختلف اقتصادی و حتی تسهیلات خرد عمل نمی‌کنند و از سوی دیگر خود بانک‌ها به فعالیت‌های اقتصادی می‌پردازند و دخالت آنها شرایط سختی را برای کشور ایجاد می‌کند.

قوانین بانک مرکزی حد مالکیت و سرمایه گذاری بانک ها در سهام شرکت های موجود و جدید را تعیین می کند. اما تعداد زیادی از بانک ها این نسبت را رعایت نمی کنند. به این ترتیب طبق آخرین اعلام معاون بانک مرکزی میانگین سقف شرکتی در بین بانک ها به ارقام قابل توجهی رسیده است.

حال این سوال مطرح می شود که نقش نهادهای نظارتی مانند بانک مرکزی یا معاونت بانکی وزارت اقتصاد در نظارت بر عملکرد بانک ها چیست؟

حجت الله فرزانی کارشناس امور مالی و بانکی در گفت وگو با خبرنگار اقتصادی آنا، با اشاره به اینکه نارضایتی مردم از تسهیلات ارائه شده توسط بانک ها به دلیل تقاضای زیاد از عملکرد معاونت بانکی و بیمه ای است، گفت: وزارت معاونت امور اقتصادی و دارایی در بحث نظارت بر بانک های مشکل دار. وزارت اقتصاد سهامدار بانک های دولتی است و دولت را در بانک های دولتی مدیریت می کند. معاونت بانکی و بیمه ای به این موضوع می پردازد و گاه وظایفی را به بانک ها محول می کند، اما این یک جدیت و یک ضعف دارد. در مواردی بر این موضوع تاکید می شود و گاه کاهش می یابد و تنها به عنوان عضو مجمع و سهامدار کاهش می یابد که البته این شرایط بسته به نوع دولت متفاوت بوده است.

فشار دولت بر مشارکت بانک‌ها در پروژه‌های بی‌سود، نارضایتی بانک‌ها را افزایش می‌دهد

فرزانی بیان کرد: دولت سیزدهم می خواهد تا حدی از طریق بانک ها تجارت کند و به عنوان سهامدار بخشی از سهام بانک های دولتی بانک ها را موظف به انجام اقداماتی می کند. گاهی اوقات این فشارها می‌تواند نارضایتی بانک‌ها را افزایش دهد، برای مثال بانک را مجبور به اجرای پروژه‌ای می‌کند که سودآوری لازم را به همراه ندارد.

وی بیان کرد: این شرایط زیان بانک ها را افزایش می دهد و محاسبات نظارتی را تحت تاثیر قرار می دهد و چون محاسبات را تحت تاثیر قرار می دهد باعث می شود بانک ضعیف یا بی کیفیت شناخته شود که تا حدودی به دلیل تحت فشار بودن بانک ها است. از دولت ها

اختیارات قانونی برای حل و فصل مالی، تجدید ساختار و احیای بانک ها وجود دارد

این کارشناس مالی و بانکی در خصوص ورشکستگی برخی بانک ها گفت: طبق ادبیات بین المللی سرمایه نظارتی با محدودیت هایی وجود دارد که عرف آن 8 درصد است و سهامداران باید 8 درصد از منابع بانک ها را تامین کنند. این نسبت کفایت سرمایه در نیمی از بانک ها کمتر از 8 درصد است. بر اساس استاندارد بین المللی، مرجع نظارت بر اساس اتلاف منابع، زیان و کمبود منابع، اختیار قانونی برای حل وضعیت مالی و ترمیم و احیای بانک را دارد. افزایش سرمایه

وی افزود: امکان تسویه حساب نیز وجود دارد. تسویه به معنای امکان فروش فعالیت های بانک و انحلال دائمی بانک است. در کشور ما نیز این امکان با قانون جدید امکان پذیر است. اختیارات یک ساله به بانک مرکزی داده شده است که به عنوان یک راه حل محدود برای بانک مرکزی در حل و فصل مالی بانک ها محسوب می شود اما در قانون جدید بانک مرکزی این موضوع به خوبی دیده شده است که هنوز به بانک مرکزی ابلاغ نشده است. .

فرزانی گفت: ممکن است بانک مرکزی در آینده اقداماتی را در خصوص انحلال، احیا، بازسازی، سرپرستی موقت و … انجام دهد. همچنین حل و فصل و به بن بست کشیدن بانک ها و به عبارتی خروج بازیگران بد از بازار. این وضعیت در دنیا رایج است اما این قانون هنوز در ایران وجود نداشت.

وی گفت: بانک مرکزی در سال های اخیر با موسسات اعتباری برخورد کرده است و موسسات غیرمجاز با ساز و کارهایی منحل شدند و از آنجایی که از منابع عمومی تامین مالی می شدند آثار تورمی داشتند.

امکان واگذاری بانک مرکزی به فروش بانک های ورشکسته

این کارشناس مالی و بانکی تاکید کرد: برای رسیدگی بانک مرکزی به موضوع بانک های ورشکسته باید دید منابع بانک و سپرده های شهروندان چگونه قابل پرداخت است. بر اساس اصلاحیه قانون بانک مرکزی مصوب آبان ماه شورای تشخیص، این امکان برای بانک مرکزی وجود دارد که موضوع بانک های ورشکسته را به عهده بگیرد.

بازیگران بد مالی بازار را ترک خواهند کرد

این کارشناس مالی و بانکی گفت: بانک مرکزی برای ورود به بحث تعیین تکلیف بانک های موسوم به ورشکستگی نیازمند ابزاری است و به نظر می رسد با اصلاح قانون اداره بانک مرکزی که در نهایت به نتیجه رسیده است. تایید شده است، این ابزار در اختیار دارد و می تواند بازیگران بد را از بازار حذف کند.