اقتصاد ایران درگیر تکرار دوره های تورمی نظام بانکی است

در گفتگو با آنا به این موضوع اشاره شد؛

نایب رئیس اول کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق بازرگانی ایران گفت: اقتصاد ایران به طور مرتب درگیر دوره های تورمی مکرر در سیستم بانکی بوده که در این مدت جدی تر است.

حسن فروزان فرد در گفت وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری علم و فناوری آنا، اظهار کرد: از سال 1395 تاکنون کشور به طور مستمر درگیر تورمی بوده که نرخ آن بالا و قابل توجه بوده است و به نوعی درگیر تورم بوده ایم. رکورددار متوسط ​​تورم سالانه جهان. این در حالی است که منابع بانکی کشور به اندازه نرخ تورم افزایش نیافته و محدودیت هایی را برای نظام بانکی در ارائه تسهیلات ایجاد کرده است.

تعیین نرخ سود بانکی نه بر اساس عرضه و تقاضا بلکه بر مبنای رسمی و تعیین شده است.

وی افزود: همچنین در شرایط تورمی قرار داریم که نرخ سود به صورت رسمی و قانونی تعیین می شود و بر اساس عرضه و تقاضا نیست. در کشور ما نرخ سود بر اساس پارامترهای خاصی تعیین می شود. تورم سالانه بر اساس آمار رسمی بیش از 45 درصد است اما برای تعیین نرخ سود تسهیلات 18 تا 23 درصد است.

نرخ بهره متناسب با تغییرات واقعی قیمت پول نیست

نایب رئیس اول کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق بازرگانی ایران تاکید کرد: اهمیت شرایط فعلی این است که منابع بانک ها افزایش نمی یابد و بانک ها وام های سود اقتصادی دریافت نمی کنند، هرچند بازدهی آن بسیار عالی است، زیرا ارزش پول دائماً در حال کاهش است و نرخ بهره متناسب با تغییرات واقعی قیمت ارز نیست.

وی افزود: شرایط فعلی منابع بانک ها را محدود و صف متقاضیان وام را طولانی می کند، زیرا در اقتصادی که نرخ سود بانکی حدود 20 درصد و نرخ تورم بالاتر از 40 درصد است، ذینفع برنده است. این یک وضعیت نامتعادل است و ثبات در یک وضعیت نامتعادل از بین می رود.

فروزان فرد خاطرنشان کرد: بانک ها در صدد حفظ منابع خود هستند و اگر این کار را انجام ندهند، ترازنامه آنها به گونه ای به هم می خورد که بانک مرکزی جلوی آنها را می گیرد، بنابراین مجبور می شوند وام دهی خود را کاهش و محدود کنند. تخصیص منابع خود را در جهتی متفاوت قرار دهند تا حداقل نرخ تورم را پوشش دهند. بانک ها املاک و شعب بیشتری می خرند و مستقیم سرمایه گذاری می کنند، زیرا می خواهند منابعشان تورم را پوشش دهد و بخشی از دارایی هایشان را در فضایی داشته باشند که تورم را پوشش دهد.

نایب رئیس اول کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق بازرگانی ایران افزود: این وضعیتی که مشکلاتی را ایجاد می کند، ثبات جدی چندین برابر تورم در سال های اخیر است. از نیمه دوم سال 2016، ما درگیر تورم مکرر بیش از 40 درصد هستیم که همه تنظیمات را مختل می کند.

فروزان فرد بیان کرد: آنچه با آن مواجه هستیم نتیجه یک دوره تورم طولانی مدت است که تنها دوره تورم ما نیست و یک دوره تورم قبلی با فاصله چند ساله بود که در دوره ریاست جمهوری محمود اتفاق افتاد. احمدی نژاد.

اقتصاد ایران مرتباً درگیر دوره های تورمی مکرر است

وی ادامه داد: اقتصاد ایران به طور مرتب درگیر دوره های تورمی مکرر در سیستم بانکی بوده که در این مدت با جدیت بیشتری رخ می دهد.

فروزان فرد گفت: بانکداران منابع ریالی دارند که هر روز از ارزش آن کاسته می شود و اگر تسهیلاتی اعطا کنند که در بهترین حالت بدون معطلی باز می گردد حتی نیمی از تورم را هم نمی تواند پوشش دهد. بنابراین انگیزه دارند که آنها را به دارایی های ثابت تبدیل کنند یا آنها را در شرکت های تابعه خود خرج کنند تا فقدان نرخ بهره را جبران کنند.

تمایل کمتر بانک ها به اعطای تسهیلات به بخش خصوصی واقعی

وی تاکید کرد: اعداد و ارقام نشان می‌دهد که هر چه در سال‌های اخیر پیشرفت کرده‌ایم، تمایل بانک‌ها به اعطای تسهیلات به بخش خصوصی واقعی کمتر شده است. بخشی از شرایط فعلی ناشی از خود دولت است که یک سری رویه های قانونی و غیررسمی را بر بانک ها تحمیل می کند.

نایب رئیس اول کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق بازرگانی ایران افزود: همچنین بانک ها موظفند برای مقاصد فرهنگی یا اجتماعی تسهیلات تکلیفی مانند وام فرزندآوری یا ازدواج و غیره را که تکلیف آنها مشخص شده است ارائه کنند. در قوانین مالی یا برنامه ای و ارقام آنها نیز قابل توجه است.

سیستم بانکی در تامین نیازهای بازیگران اقتصادی کشور ناتوان است

نایب رئیس اول کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق بازرگانی ایران خاطرنشان کرد: برخی از تسهیلات رسمی نیست، اما به صورت غیررسمی به بانک ها تعلق می گیرد که از جمله آنها می توان به خرید اوراق توسط بانک ها اشاره کرد که بانک ها موظف به خرید آن هستند. با توجه به تقاضای دولت منابع کشور با هدف رفتار اقتصادی توسط بانک ها مدیریت نمی شود و بخشی از منابع درگیر قیمت های رسمی و مطالبات غیر رسمی دولت و ناکارآمدی ها و درگیری ها است. منافعی که در فضای بانکی وجود دارد، در صورت شناسایی، مشخص می شود که نظام بانکی قادر به پاسخگویی به نیازهای فعالان اقتصادی کشور نیست.

توسعه نیافتگی بازار سرمایه و تمرکز تامین منابع توسط بانک ها

وی ادامه داد: نکته قابل توجه دیگر این است که نظام تامین سرمایه کشور بر بانک ها متمرکز است. بازار سرمایه در کشور ما به اندازه کافی توسعه نیافته و منابع کافی وجود ندارد و گاه بازیگران اصلی بازار سرمایه را بیشتر بانک ها و شرکت های تابعه تشکیل می دهند. بانک ها برای حفظ منابع خود، بخش خصوصی و تولید را از امکان بهره مندی از تسهیلات نظام بانکی وارد کشور کرده اند.

فروزان فرد خاطرنشان کرد: بخشی از منابع بانک ها در بازار سرمایه است. البته اینجا بازار سرمایه مستقلی نیست که صندوق‌های بازنشستگی و شرکت‌های بیمه با منابع مالی خوب در آن حضور داشته باشند، بنابراین بازار سرمایه تا حدودی به تامین سرمایه کمک می‌کند. تنگ بودن بازار سرمایه که اکثریت بخش خصوصی ما به آن دسترسی ندارند و همچنین محدودیت های اعمال شده برای تامین منابع با محوریت بانک ها، شرایط را سخت کرده است.

قطع ارتباط بین المللی و ناتوانی در استفاده از منابع خارجی

نایب رئیس اول کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق بازرگانی ایران افزود: با تداوم شرایط تورمی و قطع روابطی که در تعاملات بین المللی وجود داشت و امکان استفاده از منابع بین المللی نمی توان اتفاقات مثبتی را در کوتاه مدت پیش بینی کرد. . اگر ارتباطات بین المللی برقرار بود و امکان ارتباط با بانک های جهانی وجود داشت، امکان خرید و فروش از طریق گشایش ال سی وجود داشت و فشار فعلی بر بانک ها نیز برداشته می شد. در شرایط فعلی ما از فاینانس خارجی بهره نمی بریم.

وی گفت: حتی تولیدکنندگانی که ظرفیت تولید بین‌المللی دارند و می‌توانند با «ال‌سی» مناسب تأمین مالی کنند، در شرایط فعلی امکان تأمین مالی خود را ندارند.

افزایش نرخ بهره دلیلی برای پیچیده تر شدن بحران است

فروزان فرد در پاسخ به این سوال که ساختار اقتصاد ایران آمادگی دارد تا نرخ سود بانکی را به نرخ تورم نزدیک کند، خاطرنشان کرد: ضرب المثلی ارزشمند ایرانی است که می گوید مرغی که انجیر می خورد نوک آن کج است. که راه حل های زیادی وجود دارد، اما هر کدام یک مبنا و یک فرضیه دارند. در شرایط کنونی اقتصاد کشور، افزایش نرخ سود نیز می تواند عاملی برای پیچیده شدن بحران باشد.

وی ادامه داد: اقتصاد ایران با یک وضعیت معضل چندوجهی مواجه است. از یک طرف ارتباط بین المللی وجود ندارد و زمینی برای جذب منابع بین المللی خارجی وجود ندارد و اگر فضا برای جذب آنها وجود داشت می توانست زمینی برای جذب منابع بین المللی در اختیار ما قرار دهد.

نایب رئیس اول کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق بازرگانی ایران گفت: ایران در شرایط خاصی قرار دارد. در کشور عضوی مانند ترکیه، ما سعی کرده ایم از طریق فعالیت نرخ بهره، شرایط تورمی را بهبود بخشیم. تعاملات بین المللی ترکیه گسترده است و بازار پول و سرمایه این کشور مستقل از بازارهای پولی اطراف آن نیست.

درمان های شناخته شده گاهی اوقات برای اقتصاد ما مضر هستند

وی بیان کرد: اقتصاد ایران به دلایل زیادی خاص شده است و درمان های شناخته شده گاه برای اقتصاد ما مضر است و طبق ضرب المثل معروف ایرانی که می گوید: «اعصاب زیاد شده» روش ها و راهکارهای موثر بسیاری می توان در وضعیت فعلی اقتصاد ما استفاده نکن