بانک مرکزی «دستورالعمل وجوه مدیریت شده (ریالی)» را با رویکرد همگرایی موضوعات مرتبط با وجوه اداره شده پس از تصویب در جلسه شورای پول و اعتبار به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد.
به گزارش ای بی اس نیوز، خدمات مرتبط با «وجوه اداره شده» همواره بخش مهمی از خدمات بانکی شبکه بانکی کشور بوده است. تاکنون ضوابط وجوه اداره شده در قالب غیر قرض الحسنه تحت عنوان آیین نامه وجوه اداره شده مصوب جلسه مورخ 14/02/1355 شورای پول و اعتبار ابلاغی بخشنامه ن. ° NEB/300 مورخ 30/02/1355 و در قالب قرض الحسنه تحت عنوان «شرایط و ضوابط افتتاح حساب قرض الحسنه ویژه» مصوب جلسه 3/06/1369 شورای پول و اعتبار. و طی بخشنامه شماره NEB/2231 مورخ 14/6/1369 و اصلاحات بعدی آن، ملاک عمل قرار گرفت.
بر این اساس و با توجه به گذشت سالیان متمادی و تصویب برخی از احکام و مقررات قضایی مرتبط با این موضوع از جمله بند (ب) ماده (17) قانون برنامه پنج ساله برنامه ششم اقتصاد. توسعه اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران، بند الف) ماده ۲۰ «قانون احکام دائمی برنامه‌های توسعه کشور» و بند ل) ماده ۲۸ «قانون الحاق برخی از مواد قانون تنظیم کننده بخشی از مقررات مالی دولت (2)” به روز رسانی قوانین حاکم بر وجوه اداره شده را ضروری می کند.
لذا با توجه به اینکه قرض‌الحسنه عملیات ویژه وجوه مدیریت‌شده بر اساس قرارداد قرض‌الحسنه است، قوانین منحصربه‌فردی تحت عنوان «راهنمای وجوه مدیریت‌شده (ریالی)» با رویکردی به موضوعات همگرای مرتبط با مدیریت‌شده تدوین شده است. وجوه و در سال 1360 و اولین جلسه مورخ 30/3/1402 شورای پول و اعتبار پیشنهاد و تصویب شد. مهمترین موارد ذکر شده در دستورالعمل به شرح زیر است:
1- بخشنامه مذکور صرفاً مربوط به مدیریت وجوه غیردولتی است.
2- شرایط اعطای تسهیلات از محل وجوه تحت مدیریت دولت ملحق به قوانین از جمله قوانین مالی سالانه از محل منابع بودجه عمومی یا منابع داخلی دستگاه های اجرایی ذیربط در قالب برنامه فنی و اعتباری یا کمک های اجتماعی و به منظور دستیابی به اهداف سرمایه گذاری و توسعه فعالیت بخش خصوصی و تعاونی در قالب تسهیلات تلفیقی و یارانه ای، سود تسهیلات از طریق قرارداد با موسسه اعتباری از جمله روش تلفیق برای طلبکار ارائه می شود. وجوه مذکور با منابع موسسه اعتباری، تخصیص وجوه، حداکثر میزان تسهیلات اعطایی به هر متقاضی، تعیین نوع وثیقه و وثیقه و نحوه ارزیابی آنها، نحوه اعتبارسنجی متقاضی، نوع قرارداد، نرخ سود تسهیلات اعطایی/کارمزد وام اعطایی، میزان معوقه بازپرداخت بدهی، مدت و نحوه بازپرداخت، نحوه پیگیری مصرف و پذیرنده ریسک، حسب مورد، طبق قوانین و مقررات مربوط از جمله مقررات. اجرای بند (ل) ماده (28) قانون الحاق مواد معینی به قانون بخشی از مقررات مالی دولت (2) مصوب جلسه 26/10/1395 شورای شهر. وزرا و اصلاحات آتی آن و در چارچوب قرارداد نمایندگی.
3- وجوه صندوق توسعه ملی نزد مؤسسات اعتباری خارج از شمول مقررات بخشنامه فوق الذکر بوده و تابع ضوابط و مقررات خاص خود می باشد.
4- قراردادهای وجوه اداره شده که بین فروشندگان وجوه و بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی منعقد می شود، مشمول تأیید بانک مرکزی نمی باشد.
5- بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی می‌توانند بر روی وجوهی که اداره می‌شوند فقط با استفاده از منابع واگذارنده یا با ترکیب منابع خود و واگذارنده عملیات انجام دهند.
6- در صورتی که عملیات وجوه اداره شده تنها با ابزار واگذارنده انجام شود، خطر نکول تسهیلات اعطایی بر عهده واگذارنده و در مورد وجوه اداره شده تلفیقی، خطر نکول تسهیلات است. اعطای تسهیلات از سوی بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی به عهده بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی می باشد.
7- در بهره برداری از وجوه اداره شده، هم در قسمت پذیرش سپرده و هم در اعطای تسهیلات، رعایت نرخ سود/کارمزد مصوب شورای پول و اعتبار الزامی است.
8- ریسک عدم بازپرداخت تسهیلات اعطایی به وجوه اداره شده (سرمایه و سود/هزینه) تحت قرارداد نمایندگی و به هزینه انتقال دهنده قابل پوشش می باشد.
9- بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی مجازند تسهیلات وجوه اداره شده اعم از احراز وضعیت مطالبات غیرجاری، چک های بلامحل، توان بازپرداخت و توان پرداخت وجه یا تایید فنی، مالی و اقتصادی را به اعتبار متقاضیان ارائه کنند. شرایط توجیه تسهیلات وجوه مدیریت شده پیشنهادی به طوری که شرح خدمات اعتبار سنجی دقیق و واضح و همچنین نرخ کارمزد مربوطه ذکر شده در قرارداد نمایندگی باشد.
10- در صورتی که عملیات وجوه اداره شده تنها با منابع انتقال دهنده انجام شود، تسهیلات اعطایی از این محل در حدود مقرر در مقررات حاکم بر فعالیت بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی از محاسبه خارج می شود. و اما در وجوه تحت مدیریت تلفیقی، تسهیلات اعطایی توسط بومی سازی منابع بانک ها و موسسات اعتباری غیربانکی، طبق ضوابط لازم الاجرا، منوط به محاسبه حدود تعیین شده در آیین نامه های حاکم بر فعالیت می باشد. بانک ها و مؤسسات اعتباری غیر بانکی، از جمله مقررات احتیاطی.
وی یادآور می شود که کلیه قوانین و مقررات متناقض به ویژه «مقررات مربوط به وجوه اداره شده» موضوع بخشنامه شماره NEB/300 مورخ 30/02/1355 و اصلاح «روش های افتتاح حساب ویژه وام» موضوع است. بخشنامه شماره 252693/91 مورخ 23/09/1391 به عنوان نماد تلقی می شود.
انتهای پیام
