انتظار می رود مدل جدید برای اعتبارسنجی سیستم بانکی فعال شود

در 31 خرداد 1402 بانک مرکزی اعلام کرد که مدل رتبه بندی اعتباری اشخاص حقیقی در شورای ارزیابی اعتبار مورد بررسی و تصویب قرار گرفته است. یکی از شاخص های اعطای تسهیلات به متقاضیان همین راستی آزمایی است.

اما موضوع اعتبارسنجی در کشور ما در سال 1384 مطرح شد، آیین نامه آن در سال 1385 تصویب شد و در سال 1387 اصلاحاتی انجام شد و طبق آخرین آمار در سال 1388 تعداد استعلامات از شرکت مشاور طبقه بندی به حدود 5 هزار استعلام رسید. ، که در ابتدای سال 2000 ماهانه یک میلیون استعلام دریافت می کرد.

سرانجام زمستان 1400 بود که محبوب صادقی، مدیر وقت اداره اطلاعات بانکی بانک مرکزی گفت: برای کاهش مطالبات معوق، بانک ها مجبور شدند قبل از پرداخت تسهیلات به متقاضیان وام، درخواست راستی آزمایی کنند. میزان و سابقه تسهیلات قبلی، میزان و سابقه چک های وصول یا برگشتی به متقاضیان از جمله معیارهای تعیین میزان اعتبارسنجی مشتریان شبکه بانکی است و دسترسی به سامانه راستی آزمایی برای عموم مردم فراهم می شود.

هدف برنامه بانک مرکزی تسهیل دسترسی اعضای جامعه به تسهیلات کوچک است

اجرای مدل جدید راستی آزمایی که در سال 1402 هجری شمسی اجرا نشد، مهران محرمیان معاون فناوری های نوین بانک مرکزی به آن اشاره کرد و گفت: این امر به شمول مالی و میزان بهره مندی مردم از خدمات مالی بستگی دارد. به ویژه استفاده از خدمات بانکداری الکترونیکی و مروری است. در حال حاضر بر اساس شواهد بانک جهانی، ایران یکی از کشورهای پیشرو در جهان در زمینه استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک محسوب می شود، اما در زمینه ارائه تسهیلات الکترونیکی، کشورمان از رتبه خوبی برخوردار نیست.

وی افزود: برنامه بانک مرکزی تسهیل دسترسی آحاد جامعه به تسهیلات خرد است و این امر مستلزم وجود سامانه راستی آزمایی است تا مردم بدون نیاز به ضامن و یا سایرین به تسهیلات خرد دسترسی داشته باشند. یکی از عواملی که باعث افزایش ریسک اعتباری افراد می شود، بنابراین مشتریان سعی می کنند اقساط وام خود را به موقع پرداخت کنند.

معاون فناوری های بانک نوین گفت: سامانه راستی آزمایی که بر اساس هوش مصنوعی طراحی شده است، اطلاعات را از منابع مختلف اطلاعاتی مانند سازمان امور مالیاتی، وزارت رفاه اجتماعی، قوه قضائیه، پلیس راهنمایی و رانندگی و … جمع آوری می کند. در آغاز سال جاری (1403 هجری قمری) به این سبک کار خواهد شد.

یک مدل اعتبار سنجی جدید در مرحله آزمایش نهایی است

چندی پیش ای بی اس نیوز برای پیگیری جزئیات اجرای مدل جدید راستی آزمایی به سراغ مهران محرمیان، معاون فناوری های نوین بانک مرکزی رفتند و وی در این زمینه به ما گفت: در حال انجام مراحل پایانی هستیم. مدل تأیید جدید تا زمانی که تکمیل شود؛ لازم به ذکر است که در حال حاضر در تست های نهایی مدل تأیید جدید هستیم.

وی در پاسخ به این سوال که آیا می توانیم تاریخ اجرای فرم تایید جدید را اعلام کنیم؟ وی گفت: بانک مرکزی در این زمینه عجله دارد اما زمان مناسب را برای آن اعلام نکنیم.

معاون فناوری های نوین بانک مرکزی در جمع خبرنگاران گفت: مرحله اول مدل جدید راستی آزمایی در یک بانک کوچک اجرا می شود تا در صورت وجود مشکل به سرعت شناسایی و سپس اجرا شود. به تدریج برای کل شبکه بانکی.

اجرای مدل جدید راستی آزمایی که پیش از این آلبرت بگزیان، اقتصاددان در گفتگو با خبرنگار اقتصادی ای بی اس نیوز گفته بود: اعتبارسنجی موضوعی بسیار حیاتی در پرداخت تسهیلات است و راستی آزمایی در مدل فعلی دارای اشکالاتی است. و در برخی موارد کمک هزینه تسهیلات بازدارنده است و اکنون بانک مرکزی مدل جدیدی از احراز هویت را اعلام کرده است، مدلی که اجرای آن را در سریع ترین زمان ممکن با توجه به شرایط اقتصادی کنونی می طلبد تا این بازدارندگی، مدل فعلی را نسازد. سخت تر.

در نهایت با توجه به اظهارات مسئولان و کارشناسان، بازگردانی سیستم راستی‌آزمایی شامل دو موضوع است: اول تشویق سیستم بانکی به بازپرداخت و دوم افزایش سرعت بازپرداخت تسهیلات خرد در سطح کلان، موضوعاتی که می تواند برای بنیان اقتصادی کشور بسیار مهم باشد. حال باید منتظر ماند و دید که آیا اجرای مدل اعتبارسنجی جدید بالاخره جواب می دهد؟ موضوعی که ای بی اس نیوز پیگیر آن خواهد بود.

خبرنگار: کیمیا گولیبور