به گزارش گروه اقتصاد خبرگزاری علمی و فناوری آنا، رشد قوی نقدینگی طی سال ها و دهه های گذشته به گفته اکثریت قریب به اتفاق، عامل اصلی رشد و تداوم تورم در کشور بوده است. رسانه های تجاری کارشناسان مهم‌ترین عوامل رشد قوی نقدینگی را می‌توان در دو عامل عدم تعادل مالی دولت و رشد پول‌آفرینی بانک‌ها از طریق اعطای تسهیلات خلاصه کرد.
آمار و شواهد نشان می دهد که دو عامل یاد شده در دهه های اخیر با شروع به کار دولت سیزدهم در بدترین وضعیت خود قرار داشته اند.
بر اساس اعلام سازمان برنامه و بودجه، رقم کسری بودجه دولت در اواسط سال 1400 به 480 هزار میلیارد تومان رسید که حدود نیمی از رقم کل بودجه کشور است. بر این اساس، فوری ترین اقدام دولت برای جلوگیری از تشدید تورم، کاهش کسری بودجه بود.
بر اساس این گزارش، دولت با مدیریت مخارج و احیای درآمدهای نفتی و مالیاتی و جلوگیری از افزایش تورم در منطقه کسری بودجه توانسته است در مدت هفت ماه نابرابری مالی خود را کنترل کند.
یکی دیگر از اقدامات دولت برای کنترل تورم، مهار خلق پول بانکی بود. در این راستا بانک مرکزی سیاست کنترل رشد ترازنامه بانک ها را اجرا کرده است. در این سیاست بانک مرکزی رشد ترازنامه بانک ها را با توجه به وضعیت کفایت سرمایه محدود کرده است، بنابراین سقف رشد ماهانه ترازنامه برای بانک های با کفایت سرمایه پایین 1.5 درصد و برای سایر بانک ها 2.5 درصد تعیین شده است.
اجرای این سیاست منجر به کاهش سرعت خلق پول توسط بانک ها شد و بخش قابل توجهی از نیروی تورم در اقتصاد کشور از بین رفت.
نگاهی به آمار ترازنامه تسهیلات شبکه بانکی نشان می دهد که بانک مرکزی دولت سیزدهم در کنترل خلق پولی شبکه بانکی عملکرد خوبی داشته است.
همانطور که ملاحظه می شود نرخ رشد موجودی تسهیلات شبکه بانکی در سال های پایانی دولت گذشته به شدت روندی صعودی داشته به طوری که در ماه های پایانی این دولت و ابتدای دولت سیزدهم از مرز 50 عبور کرد. در ماه می 1400 به رکورد 55.5 درصد رسید. به عبارت دیگر رشد تسهیلات بانکی در پایان هر ماه نسبت به پایان ماه مشابه سال قبل به بیش از 50 درصد رسیده بود.
این مشکل تورم را بالا برد و کشور در معرض تورم سه رقمی قرار گرفت. در چنین شرایطی دولت سیزدهم بلافاصله پس از شروع به کار، برای مهار خلق پولی بانک ها اقدام کرد.
نکته بسیار مهم در سیاست دولت برای کنترل وام‌دهی بانکی، تمرکز بر محدود کردن وام‌های کلان و مرتبط و در عوض حمایت از اعطای وام‌های خرد و وام‌های تولیدی بود. دولت با اقدامات مختلف سعی کرده است تسهیلات بانک‌های بزرگ و تسهیلات بانک‌های وابسته را محدود کند و ظرفیت تامین مالی شبکه بانکی را در خدمت تسهیلات خرد مورد نیاز مردم و همچنین تسهیلات لازم قرار دهد. برای تولد بر این اساس است که دولت تسهیلات دریافت اعتبارات خرد تا سقف 100 میلیون تومان را تسهیل کرد.
یکی دیگر از اقدامات دولت این بوده است که بانک ها را ملزم به انتشار جزئیات تسهیلات و تسهیلات کلان به اشخاص مرتبط خود کند. این اقدام بانک مرکزی با انحراف تسهیلات و در نتیجه تحمیل تورم به اقتصاد، حاشیه ایمنی مدیران بانکی را از بین برد و با شفاف سازی تامین مالی شبکه بانکی، فساد و تخلفات در این حوزه را تا حد زیادی از بین برد.
در نتیجه این اقدامات، نرخ رشد موجودی تسهیلات شبکه بانکی به طور قابل توجهی کاهش یافت، به طوری که از حدود 52 درصد در شهریور 1400 به حدود 34 درصد در پایان فروردین 1402 رسید. کاهش قابل توجه سرعت خلق پول در شبکه بانکی شاهد دیگری بر کاهش نیروهای تورم زا و کاهش تورم در ماه های آینده است.
