دستورالعمل وجوه مدیریت شده (ریالی) به شبکه بانکی ابلاغ شد • رکنا

به گزارش رکنا به نقل از ایلنا از بانک مرکزی، خدمات مرتبط با «وجوه اداره شده» همواره بخش مهمی از خدمات بانکی در شبکه بانکی کشور بوده است. تاکنون ضوابط وجوه اداره شده در قالب غیر قرض الحسنه تحت عنوان آیین نامه وجوه اداره شده مصوب جلسه شورای پول و اعتبار در تاریخ 14/02/1355 طی بخشنامه شماره .ناب/300 مورخ 30/02/1355 و در قالب قرض الحسنه تحت عنوان «شرایط و ضوابط افتتاح حساب قرض الحسنه ویژه» مصوب 1369/06/03 شورای پول و اعتبار. و طی بخشنامه شماره نبی/2231 مورخ 14/6/1369 و اصلاحات بعدی آن، ملاک عمل قرار گرفت.

بر این اساس و با عنایت به گذشت چندین سال و تصویب برخی تصمیمات و مقررات قانونی مرتبط با این موضوع از جمله بند (ب) ماده (17) قانون برنامه پنج ساله ششم اقتصاد، توسعه اجتماعی و فرهنگی جمهوری اسلامی ایران»، بند (الف) ماده (20) «قانون احکام دائمی برنامه های توسعه کشور» و بند (ل) ماده 28 «قانون. با الحاق مواد معینی از قانون تنظیم بخشی از مقررات مالی دولتی (2)” به روز رسانی قوانین حاکم بر وجوه اداره شده ضروری شد.

لذا با توجه به اینکه قرض‌الحسنه عملیات ویژه وجوه مدیریت‌شده بر اساس قرارداد قرض‌الحسنه است، قوانین منحصربه‌فردی تحت عنوان «راهنمای وجوه مدیریت‌شده (ریالی)» با رویکردی به موضوعات همگرای مرتبط با مدیریت‌شده تدوین شده است. وجوه و در سال 1360 و اولین جلسه مورخ 30/3/1402 شورای پول و اعتبار پیشنهاد و تصویب شد. مهمترین موارد ذکر شده در دستورالعمل به شرح زیر است:

1- دستورالعمل فوق صرفاً وجوه اداره شده غیردولتی را کنترل می کند.

2- شرایط اعطای تسهیلات از محل وجوه تحت مدیریت دولت ملحق به قوانین از جمله قوانین مالی سنواتی از منابع بودجه عمومی و یا از منابع داخلی دستگاههای اجرایی ذیربط در چارچوب فنی و اعتباری یا برنامه های مددکاری اجتماعی و با هدف تحقق اهداف سرمایه گذاری و توسعه فعالیت های بخش خصوصی و تعاونی در قالب تسهیلات تلفیقی و یارانه ای، سود تسهیلات از طریق قرارداد با موسسه اعتباری از جمله نحوه تلفیق وجوه مذکور با منابع موسسه اعتباری، تخصیص وجوه، حداکثر میزان تسهیلات اعطایی به هر متقاضی، تعیین نوع وثیقه و تضمین و نحوه ارزش گذاری آنها، نحوه اعتبارسنجی متقاضی، نوع قرارداد، نرخ سود کمیسیون اعطایی/وام اعطایی، میزان تاخیر در بازپرداخت بدهی، مدت و نحوه بازپرداخت، نحوه نظارت بر مصرف و پذیرنده ریسک نکول حسب مورد، در اجرای بند (ل) ماده (28) قانون الحاق مواد معینی به قانون تنظیمی جزء مقررات مالی دولت (2) مصوب جلسه 26/10/. 1394 هیأت وزیران و اصلاحات آتی آن و در چارچوب قرارداد نمایندگی.

3- وجوه صندوق توسعه ملی از موسسات اعتباری مشمول مقررات بخشنامه فوق الذکر نبوده و تابع ضوابط و مقررات خود می باشد.

4- قراردادهای وجوه اداره شده که بین فروشندگان وجوه و بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی منعقد می شود، مشمول تأیید بانک مرکزی نمی باشد.

5- بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی می توانند عملیات وجوه اداره شده را صرفاً با استفاده از منابع واگذارنده یا ترکیبی از منابع خود و واگذارنده انجام دهند.

6- در صورتی که عملیات وجوه اداره شده تنها با ابزار واگذارنده انجام شود، خطر نکول تسهیلات اعطایی بر عهده واگذارنده و در مورد وجوه اداره شده تلفیقی، خطر نکول تسهیلات است. اعطای تسهیلات از محل منابع بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی به عهده بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی می باشد.

7- در عملیات وجوه اداره شده، چه در قسمت پذیرش سپرده و چه در اعطای تسهیلات، رعایت نرخ سود/کارمزد مصوب شورای پول و اعتبار الزامی است.

8- خطر عدم بازپرداخت تسهیلات اعطایی به وجوه اداره شده (سرمایه و سود/هزینه های معوق) تحت قرارداد نمایندگی و به هزینه انتقال دهنده قابل بیمه است.

9- بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی مجازند برای تأیید اعتبار متقاضیان تسهیلات وجوه اداره‌شده اعم از تأیید وضعیت مطالبات غیرجاری، چک‌های بلامحل، ظرفیت بازپرداخت و توان پرداخت بدهی یا بررسی فنی شرایط مالی و اقتصادی توجیه طرح تسهیلات وجوه اداره شده به نحوی که شرح خدمات اعتبار سنجی مشروح و واضح باشد و همچنین نرخ کارمزد مربوطه در قرارداد نمایندگی.

10- در صورتی که عملیات وجوه اداره شده تنها با منابع انتقال دهنده انجام شود، تسهیلات اعطایی از این محل در حدود مقرر در ضوابط حاکم بر فعالیت بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی از محاسبه خارج می شود. و اما در وجوه اداره شده تلفیقی، تسهیلات اعطایی توسط بومی سازی منابع موسسات اعتباری بانکی و غیربانکی، طبق ضوابط لازم الاجرا، منوط به محاسبه حدود تعیین شده در آیین نامه های حاکم بر فعالیت می باشد. بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی اعتبار بانکی از جمله مقررات احتیاطی.

یادآور می شود کلیه ضوابط و مقررات متناقض از جمله «مقررات مربوط به وجوه اداره شده» موضوع بخشنامه شماره 300/2/30 1355/02/1355 و اصلاح «رویه گشایش وام ویژه» موضوع بخشنامه. شماره 252693/91 مورخ 23/09/1391 به عنوان نماد کانلام در نظر گرفته شده است.

دستورالعمل برای وجوه مدیریت شده (ریال) 904 کیلوبایت –

خبر از رکنا