ساعت 10:50 – 01 اوت 1403
بیمه مرکزی اعلام کرد: بر اساس گزارش تحلیلی عملکرد بازار بیمه در سه ماهه اول سال 1403 هجری شمسی (بر اساس اعداد خوداظهاری شرکت های بیمه در سامانه سنهاب)، حدود 114.1 و 42.7 سجاف تولید شده است. به ترتیب به میزان حق بیمه و خسارت پرداخت شده است. مشروح این گزارش به شرح زیر است:
الف- حق بیمه تولید و خسارت پرداخت شده
حق بیمه تولید و خسارت پرداختی نیز به ترتیب حدود 114.1 و 42.7 همات (هزار میلیارد تومان) است. مبالغ حق بیمه تولید و خسارت پرداختی نسبت به سه ماهه اول سال گذشته به ترتیب 64.3 و 53 درصد افزایش داشته است. حوزه بیمه درمان با سهم 51.2 درصدی حق بیمه و افزایش حق بیمه معادل 88 درصد باعث رشد 64.3 درصدی حق بیمه تولیدی در بازار در این مدت شد.
رشد بیش از 53 درصدی خسارات پرداختی عمدتاً ناشی از عملکرد حوزههای درمان، بدنه، حوادث رانندگی و آتشسوزی با سهم بازار قابل توجه (به ترتیب 44.6، 10.1، 3.4 و 3.2 درصد، در مجموع 3.2 درصد) بوده است. ٪. 61 3 درصد سهم) و رشد بالای غرامت پرداخت شده در آن 53، 58.2، 64.4 و 108.1 درصد بوده است.
ب- درصد خسارت
نرخ زیان بازار با 2.8 واحد کاهش نسبت به سه ماهه اول سال قبل به 37.4 درصد رسید. البته در محاسبه این نسبت، مبالغ خسارت معوق، ذخایر حق بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه های اداری عمومی شرکت های بیمه (نتیجه تقسیم خسارت پرداختی بر حق بیمه تولید ضربدر 100) لحاظ نشده است. حساب.
بخش های بدنه خودرو (84.3%)، شخص ثالث و مازاد (47.7%)، آتش سوزی (43.5%)، تصادفات راننده (42.2%) و تصادفات (37.6%) نسبت ضرر و زیان بیشتری نسبت به بازار بیمه داشته اند (با 37.4%). ٪.
ج- سهم بازار مناطق بیمه
سهم 4 حوزه بیمه درمان، بیمه شخص ثالث، بیمه عمر و بیمه بدنه خودرو به ترتیب 51.2، 19.6، 11.2 و 4.5 درصد (در مجموع 86.4 درصد) از سبد حق بیمه تولیدی در بازار است که به 13.6 مابقی می رسد. حق بیمه در 12 حوزه دیگر توزیع می شود.
لازم به ذکر است؛ افزایش سهم بیمه درمان در بازار بیمه بیش از سهم مازاد بیمه شخص ثالث به دلیل اخذ حق بیمه برای قراردادهای درمان گروهی بزرگ توسط شرکت های بیمه است.
بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به چهار حوزه درمان، مازاد شخص ثالث، بدنه و زندگی به ترتیب با 44.6، 25، 10.1 و 9.8 درصد (در مجموع 89.5 درصد) اختصاص دارد. غرامت در 12 تخصص دیگر پرداخت شد).
پوشش خطرات مربوط به وسایل نقلیه (از طریق صدور بیمه نامه شخص ثالث، بیمه بدنه خودرو و حوادث رانندگی) به تخصیص 27.1 درصد از حق بیمه تولید و 38.5 درصد از خسارت بازار کمک کرده است.
د- تعداد بیمه نامه های صادر شده و تعداد (موارد) خسارت پرداختی
در سه ماهه اول سال بیش از 17.5 میلیون فقره بیمه نامه صادر و 18.8 میلیون خسارت پرداخت شده است.
تعداد بیمه نامه های صادر شده و تعداد خسارت های پرداختی نیز به ترتیب 10.4 درصد و 11.8 درصد نسبت به سه ماهه نخست سال گذشته افزایش داشته است. دلیل اصلی، رشد 10.4 درصدی تعداد بیمه نامه های صادر شده در بازار است که متاثر از رشد این تعداد در حوزه های بدنه خودرو، درمان و تصادفات با سهم 14.6 درصدی (هر کدام با سهمی) است. از 6.1). و 4.3 و 4.2 درصد) برای کلیه بیمه نامه ها با نرخ رشد 300.9 درصد در حوزه درمان، نرخ رشد 31.1 درصد در حوزه تصادفات و نرخ رشد 10.4 درصد در حوزه بدنه خودرو.
افزایش 11.8 درصدی تعداد مطالبات بازار عمدتاً ناشی از افزایش 11 و 52.2 درصدی بیمه های درمان و زندگی با سهم 92.9 و 3.5 درصدی از کل مطالبات بازار است.
در زمینه بیمه های اشخاص (شامل حوادث، درمانی و عمر) بیمه نامه ها به صورت جمعی و انفرادی صادر می شود، اما تعداد بیمه شدگان تحت پوشش این بیمه نامه ها محاسبه نمی شود و تنها از تعداد بیمه نامه های صادر شده به عنوان یک عدد استفاده می شود. معیار کار کردن بنابراین تعداد بیمه نامه های صادر شده (تعداد قراردادهای بیمه) نسبت به حق بیمه تولیدی بسیار کمتر است و این شاخص برای سه حوزه ذکر شده شاخص قابل توجهی نیست. اما از آنجایی که تعداد بیمه نامه های صادر شده برای کلیه رشته های بیمه (به جز سه حوزه ذکر شده) استفاده می شود، طبق روال قبلی، تعداد بیمه نامه های صادر شده برای رشته های گروهی نیز مورد استفاده قرار گرفت. با توجه به توضیحات فوق، در سه ماهه اول سال 1403 هجری قمری هر چند حق بیمه مولد در حوزه های بیمه درمان، عمر و حوادث به ترتیب 88، 62 و 16.4 درصد افزایش یافت، اما تعداد بیمه های درمانی و حوادث. بیمه نامه های صادر شده با 300.9 درصد رشد 31.1 درصد و کاهش 8.6 درصدی در حوزه زندگی است. از طرفی تورم نیز می تواند نقش عمده ای در افزایش حق بیمه داشته باشد.
با توجه به رشد 53 درصدی غرامت پرداختی برای درمان نسبت به مدت مشابه سال قبل، تعداد مطالبات در این حوزه 11 درصد افزایش یافته است که دلیل اصلی کاهش رشد تعداد پرونده های جبران خسارت است. در مقایسه با میزان غرامت پرداختی، تصور نادرست شرکت های بیمه در ثبت تعداد پرونده ها و خسارات درمانی به جای تعداد تبدیل های پرداختی در این زمینه است.
ه- ارزش بیمه نامه، سهم سرانه خسارت پرداختی و سهم سرانه تعداد خسارت.
«ارزش بیمه نامه» یعنی: نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه نامه های صادر شده که بیانگر میانگین حق بیمه تولیدی هر بیمه نامه است. این مبلغ در سه ماهه اول سال 1403 هجری شمسی عموماً به 65.2 میلیون ریال در بازار بیمه رسید که نسبت به مدت مشابه سال قبل 48.8 درصد رشد را نشان می دهد. «ارزش بیمه نامه» در این مدت در حوزه های نفت، انرژی، بیمه هواپیما و کشتی به ترتیب حدود 29.7، 16.1 و 3.4 میلیارد ریال و در سایر رشته ها بسیار کمتر است.
«سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی بر تعداد موارد خسارت است، نشان دهنده میانگین مبلغ پرداختی در هر مورد خسارت است. این درصد در سه ماهه اول سال 1403 هجری شمسی به 22.7 میلیون ریال می رسد که نسبت به مدت مشابه سال قبل 36.8 درصد افزایش نشان می دهد. «سهم سرانه خسارت پرداختی» در این مدت در حوزه های بیمه نفت و انرژی، کشتی، کشتی، هواپیما، آتش سوزی و حوادث راننده به ترتیب حدود 24.3، 5.4، 2.6، 2.3 و 1 بوده است. در سایر زمینه ها بسیار کمتر از آن است.
«تعداد خسارت سرانه» که از نسبت تعداد خسارت به تعداد بیمه نامه های صادر شده به دست می آید، به طور متوسط تعداد خسارت پرداختی هر بیمه نامه را نشان می دهد. این نسبت در سه ماهه اول سال 1403 هجری شمسی در بازار بیمه به 1.1 واحد رسید (نسبت به مدت مشابه سال قبل تغییری نکرد). اما در حوزه بیمه درمانی حدود 23.4 واحد و در سایر رشته های بیمه ای بسیار کمتر از یک واحد است.
